6+1 rád odborníkov na financie: Ako využiť druhú vlnu konsolidácie vo svoj prospech

Druhá vlna konsolidácie prináša sériu opatrení, ktoré sa výrazne dotknú rodinných financií. Väčšina Slovákov sa obáva, že ich situácia sa zhorší, no odborníci zo spoločnosti PARTNERS tvrdia, že toto obdobie môže byť aj príležitosťou. Správne nastavenie rozpočtu, tvorba rezerv a rozumné investovanie dokážu domácnosti posilniť. Praktické odporúčania ukazujú, ako sa dá premeniť nepriaznivá situácie na príležitosť.

1. Optimalizujte výdavky – rozpočet ako finančný detox

I keď výdavky domácností vzrástli v priemere o vyše 100 eur mesačne, prieskum ukázal, že mnohí Slováci by vedeli ešte niečo ušetriť – pätina do 50 eur, štvrtina do 100 eur, viac ako desatina aj nad 200 eur. „Aj niekoľko drobných úprav v každodenných návykoch dokáže ušetriť desiatky eur mesačne,“ hovorí odborníčka na osobné financie Andrea Kasanická Straková z PARTNERS a radí, ako sa dá rýchlo ušetriť:

revidujte poistné zmluvy,
skontrolujte mobilné služby a bankové poplatky,
zrušte nevyužité predplatné, aplikácie a streamovacie platformy,
robte si nákupný zoznam namiesto impulzívnych nákupov,
využívajte zľavy a vernostné programy.

2. Vytvorte si rezervu – aj malý vankúš zachráni krízu

Rezerva nie je luxus, ale základ finančnej stability. Podľa prieskumu si časť Slovákov vie predstaviť odkladať mesačne ešte malé sumy, z ktorých môže postupne vzniknúť vankúš. „Najťažšie je začať, ale aj malá rezerva dokáže v kríze zachrániť rozpočet,“ pripomína odborníčka a radí:

odkladajte 3 – 6 mesačných výdavkov,
prvá platba po výplate (ideálne trvalý príkaz) = vklad na rezervu.

3. Vyhýbajte sa novým úverom – a konsolidujte tie staré

Nové úvery sú v čase rastúcich sadzieb pascou. Ak splácate viac pôžičiek, spojte ich do jedného výhodnejšieho úveru. „Konsolidácia úverov dokáže znížiť splátky a uvoľniť peniaze na rezervu alebo investície,“ vysvetľuje Andrea Kasanická Straková.

4. Zbavte sa pasív – majetku, ktorý vás stojí peniaze

Majetok, ktorý vám len berie peniaze, nie je aktívom. „Ak majetok nepracuje pre vás, v skutočnosti pracuje proti vám. Inflácia ukrajuje jeho hodnotu a rodinný rozpočet zbytočne zaťažuje,“ vysvetľuje Andrea Kasanická Straková.

Typické pasíva:

staré auto alebo chata bez využitia,
priveľa financií na bežnom či sporiacom účte,
stavebné sporenie, ktoré už neslúži na bývanie.

5. Plánujte výdavky dopredu - impulzívne nákupy sú najdrahšie

Impulzívne nakupovanie patrí medzi najčastejšie a zároveň najdrahšie chyby slovenských domácností. Viac ako 30 % ľudí priznalo, že míňa peniaze zbytočne – najmä na potraviny, cigarety či oblečenie. „Rozumné plánovanie a odklad nákupov na neskôr pomáhajú rozlíšiť, či ide o skutočnú potrebu alebo len chvíľkový rozmar,“ vysvetľuje Andrea Kasanická Straková.

Zlaté pravidlá výdavkov:

ak na niečo nemáte teraz, odložte radšej takýto výdavok,
plánujte nákupy vopred a využívajte zľavy.

6. Investujte – nech peniaze nespia a neukrajuje z nich inflácia

Sedem z desiatich Slovákov v prieskume potvrdilo, že má nejaké úspory. Väčšina, ktorá si niečo nasporí, drží však peniaze na účtoch alebo v hotovosti, kde ich hodnota postupne klesá. „Peniaze na bežnom účte sú ako ľad vo vrecku – roztečú sa skôr, než ich stihnete použiť. Ak ich necháme pracovať, dokážu sa postupne zhodnotiť,“ pripomína Maroš Ovčarik, generálny riaditeľ PARTNERS Investments. Už aj 30 eur mesačne môže byť základom pre budúci kapitál. Dôležité je začať a využiť efekt zloženého úročenia.

Ako investovať zmysluplne:

na rezervu: krátkodobé a peňažné fondy,
na dôchodok: akciové ETF fondy s dlhším horizontom,
na dlhodobé úspory: diverzifikované portfóliá (ETF, akciové fondy, reality a dlhopisy).

Prečítajte si aj: Slováci verzus konsolidácia 1:0. Prvú vlnu zvládli, obávajú sa druhej

7. Bonus: Zvyšujte svoj príjem – najťažšia, ale najlepšia cesta

Najistejším spôsobom, ako posilniť rodinný rozpočet, je zvýšiť svoj príjem. Aj keď je to náročnejšie než šetrenie, prináša najdlhší a najstabilnejší efekt. „Konsolidácia nie je len o škrtaní výdavkov, ale aj o posilnení toho, čo nám zarába. Ak investujeme do vzdelania, nových zručností či rozvoja, pripravujeme si pôdu pre vyšší príjem a kvalitnejšiu budúcnosť,“ vysvetľuje Andrea Kasanická Straková a radí, ako je možné zvýšiť príjem: