DENNÍK RELAX - NA INVESTOVANIE STAČÍ AJ 30 EUR MESAČNE

 NA INVESTOVANIE STAČÍ AJ 30 EUR MESAČNE

Prístup Slovákov k investovaniu sa mení. Ľudia strácajú motiváciu vkladať svoje úspory do štandardných bankových produktov s nulovými úrokovými sadzbami. Investovanie ako alternatívu lepšieho zhodnotenia peňazí využíva už takmer pätina Slovákov. Približne polovica Slovákov dokonca tvrdí, že by nemali problém investovať jednorazovo alebo pravidelne. 

Aktuálne majú ľudia v našich bankách 36 miliárd eur1, ktoré by im mohli pri správnom investovaní prinášať výnosy. Tieto úspory však zbytočne znehodnocuje inflácia. Alternatíva, ktorá vie ochrániť úspory a zároveň priniesť zaujímavé zhodnotenie, je investovanie. Počet investujúcich Slovákov rastie z roka na rok. Minulý rok investovalo približne 12 % Slovákov, z toho 4 % do podielových fondov. V tomto roku už 18 % Slovákov tvrdí, že investujú. Nárast je, zdá sa, primárne spôsobený investovaním do podielových fondov (8 %)2.

„Dnes na investovanie stačí naozaj málo a pri dobrom nastavení môže investícia priniesť 5-percentné zhodnotenie ročne. Mesačne sa dá investovať už od sumy 30 či 50 €. Minimálna jednorazová suma môže byť už 1 000 €,“ hovorí Marek Fides, odborník na osobné financie z PARTNERS GROUP SK. „Je možné vyberať z veľkého množstva investičných produktov, najznámejšie sú klasické podielové fondy, prípadne v poslednom čase veľmi obľúbené ETF fondy. Potrebná je však disciplína, trpezlivosť a vytrvalosť.“  
Slováci nemajú problém s financiami, ktoré by mohli investovať. Potvrdil to aj nedávny prieskum PARTNERS GROUP SK, ktorý realizovala agentúra FOCUS2:
    • Až 47 % Slovákov má úspory na jednorazové investovanie – jednorazovo vie necelá pätina (17 %) Slovákov investovať do 1 000 €. O čosi viac ako desatina (13 %) je schopná investovať sumu od 1 001 do 3 000 € a ďalšia skoro pätina (17 %) sumu viac ako 3 000 €. 
    • Viac ako polovica Slovákov (56 %) vie pravidelne mesačne investovať malé sumy – 12 % Slovákov do 30 €, 14 % od 30 do 50 €, 15 % od 51 do 100 € a 15 % viac ako 100 €.


Príklad: Ako sa mení suma vkladov a hodnota celkovej investície pri pravidelnej mesačnej investícii 50 € a zhodnotení 5 %.

Počet rokov: vložená suma/zhodnotená suma
10 rokov:  6 000/7 750 €
15 rokov:  9 000/13 295 €
20 rokov:  12 000/20 373 €
30 rokov: 18 000/40 935 €
40 rokov: 24 000/74 428 €

Zdroj: PARTNERS GROUP SK


AKO ZAČAŤ INVESTOVAŤ?

Marek Fides, odborník na financie za PARTNERS GROUP SK, radí, ako začať s investovaním v pár krokoch.   

    1. NajSKÔr zabezpečte svoj príjem a vytvorte rezervy
Mnohí chcú investovať, pritom často nemajú vyriešené základné potreby ako zabezpečenie príjmu
či rezervu na horšie časy. Podceňovanie tejto fázy príprav má negatívny vplyv na samotné investovanie. Buď naň nezostáva dosť finančných zdrojov, alebo sa z investície vyberá, čím sa narúša celá stratégia. Preto základné pravidlo znie: Neinvestujte peniaze, ktoré slúžia ako rezerva na neočakávané udalosti.

    2. Vytvorte si cieľ a plán investovania

Ako prvé si treba stanoviť cieľ, na čo bude investícia v budúcnosti slúžiť. Hovoríme napríklad o dôchodku, bývaní, zabezpečení detí, splatení hypotéky.

    3. Spoznajte svoj rizikový profil a investičný horizont
Pri investovaní je kľúčové poznať svoj rizikový profil. Slúži najmä na preverenie našej citlivosti pri výkyvoch na finančných trhoch. Rizikový profil preveria dotazníky, v ktorých rozložíte investície, teda to, koľko ste ochotní investovať do konzervatívnej, vyváženej, dynamickej či agresívnej stratégie. Súčasne je potrebné stanoviť čas investície. Najčastejšou chybou pri investovaní je vyberanie peňazí, keď trhy klesajú, a naopak vkladanie, keď rastú. Pritom to má fungovať naopak.

    4. Investujte pravidelne

Pravidelnosť investovania zabezpečuje priemerovanie ceny na trhoch. Vďaka nej dokážeme využiť výnos z výnosu alebo úročený úrok, čo je zložené úročenie. Najlepším spôsobom, ako dodržať pravidelnosť a disciplínu, je nastavenie trvalého príkazu a kontrola investície iba z času na čas.

    5. Rozložte investíciu – diverzifikujte
Rozložením investície dokážeme riadiť svoju investíciu. Ak jedna časť portfólia poklesne, iná narastie, čím z dlhodobého hľadiska profitujeme. Profesionáli svoju investíciu rozkladajú na základe odvetvia (energetika, IT, finančníctvo, stavebníctvo), regiónu (Európa, Amerika, Ázia), meny (dolár, euro, libra). Pokiaľ na investovanie využijeme fondy, dokážeme cez jeden fond investovať až do desiatok či stoviek celosvetovo uznávaných spoločností, čím zásadne minimalizujeme poklesy alebo prípadné straty.

    6. Pripravte sa na neočakávané udalosti či výkyvy na trhoch
Za posledné obdobie sme zaznamenali rôzne výkyvy na trhoch spôsobené pádom ceny ropy, zlou ekonomickou situáciou v Číne, brexitom či zvolením nového amerického prezidenta. Je dôležité pochopiť, že výkyvy na trhoch budú vždy a sú prirodzené. Paradoxne sú to príležitosti, na ktorých investori dokážu najviac zarobiť, ak ich vhodne využijú vo svoj prospech.

    7. Najväčším rizikom je neinvestovať

Aj nezrealizovaný zisk je stratou. Pri investovaní je kľúčovým faktorom čas. Ten dokáže v dlhodobom horizonte spraviť aj z malej investície pomerne veľkú, preto treba začať čo najskôr.

    8. Vzdelávajte sa

Základom pri investovaní je rozvíjanie finančných vedomostí. Dnes je informácií plný internet, ak vám chýba čas a správne vedomosti, pomôžu odborníci s dlhoročnými skúsenosťami.






 

Autor fotografie:www.pixabay.com